오늘은 저세율과 분리과세라는 강점을 가진 ISA(개인종합자산관리계좌)에 대해 알아보겠습니다. ISA는 다양한 다양한 금융상품에 투자하면서 세금 혜택을 받을 수 있는 만능계좌로, 2016년부터 우리나라에 도입되었습니다. 하지만 ISA에 대해 잘 모르시는 분들도 많고, 어떤 상품을 선택해야 할지 고민하시는 분들도 많을 것입니다. 그래서 ISA의 개념과 종류, 장단점, 추천상품 그리고 KB국민은행의 KBISA계좌에 대해 자세히 알아보겠습니다.
목차
1. ISA란?
2. ISA의 종류 / 장단점
3. ISA의 추천상품
4. KBISA계좌란?
💾 해당 내용 다운로드 및 바로가기
같이 보면 좋은 내용 (해당글 클릭)
📢 ETF란 투자하는 방법
📢 ELS란 상품
📢 레버리지 뜻
ISA란?
▪ ISA는 개인종합자산관리계좌를 의미합니다. ISA는 하나의 계좌로 예금, 적금, 펀드, 주식, ETF, ELS, RP, 리츠 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다. 또한, ISA는 일정 기간 경과 후 여러 금융상품의 운용결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 순이익 기준으로 세제혜택을 부여하는 계좌입니다.
손실이 발생한 상품의 손실액을 이익이 발생한 상품의 이익액에서 차감하여 실제 이익이 발생한 부분에 대해서만 비과세나 저율분리과세를 적용하는 것입니다. 이러한 세제혜택은 ISA의 가장 큰 장점으로, 투자자의 세금 부담을 줄여주고, 장기적인 자산 성장에 도움을 줍니다.
[관련내용 영상으로 보기]
📺 ISA치명적인 단점 3가지 가입 전에 확인하세요(영상)
📰 관련 영상 (출처-티끌모아한솔)
ISA(개인종합자산관리계좌)뽀개기!
ISA의 종류 / 장단점
📌 ISA의 종류
▪ ISA는 크게 중개형 ISA, 신탁형 ISA, 일임형 ISA로 나뉘는데 자세한 설명은 아래에서 설명하겠습니다.
📌 ISA의 장점
비과세 혜택
- ISA의 경우 다양한 금융 자산에서 발생한 손실을 200만 원까지 상계해 준다는 점도 유리합니다. 국내 주식을 굳이 담으려면 배당을 많이 주는 주식이 ISA엔 유리합니다.
분리과세 혜택
- 분리과세분은 종합소득세에 반영되지 않습니다. 계좌 내에서 발생한 이익 와 손실을 통합하여 과세됩니다.
기타 혜택 및 조건
- 금융 사업자 간의 계좌 이전이 가능하며, 상품 교체도 가능합니다. 의무 가입기간은 3년이며, 납입 한도는 연간 2천만 원, 최대 1억 원입니다. 중도 인출은 총 납입 원금 내에서 가능하지만, 인출 금액만큼 납입 한도가 복원되지 않습니다.
📌 ISA의 단점
의무가입 기간의 제약
- ISA계좌는 의무 가입 기간이 3년입니다. 이 기간 동안 해지하면 세제 혜택을 잃게 되므로, 유동성이 필요한 경우에는 불편할 수 있습니다.
중도 인출 제약
- 납입한 원금 내에서만 중도 인출이 가능합니다. 인출 시 납입 한도가 복원되지 않으며, 특히 신탁형이나 일임형에서 중도 중도 인출할 경우 추가 비용이 발생할 수 있습니다.
해외 주식 투자 제한
- ISA계좌는 해외 주식에 직접 투자할 수 없습니다. 해외 시장에 투자하고 싶다면 ETF 등을 통해 간접적으로 투자해야 합니다.
비과세 한도 적용 한 번만 가능
- 비과세 혜택은 총 가입기간 중 한 번만 적용됩니다.
[관련내용 영상으로 보기]
📰 관련 영상 (출처-구채희)
월급쟁이 동생에게 ISA계좌부터 만들라고 했어요
ISA의 추천상품
ISA에 투자할 때는 자신의 투자목적, 투자기간, 투자능력, 투자위험 등을 고려하여 적절한 상품을 선택해야 합니다. ISA에는 다양한 종류의 금융상품이 포함될 수 있으므로, 투자자의 성향과 목표에 따라 다르게 구성할 수 있습니다.
✅ 중개형 ISA
▪ 중개형 ISA는 투자의 자유도가 높고, 수수료가 낮은 편입니다. 따라서, 투자에 자신 있는 분들이나, 다양한 금융상품에 투자하고 싶은 분들에게 추천합니다. 중개형 ISA에서는 주식, 펀드, ETF 등을 선택할 수 있습니다. 주식은 개별 종목의 수익률이 높을 수 있지만, 위험도도 높습니다. 펀드는 다양한 종류가 있으며, 운용사의 전문성을 믿고 투자할 수 있습니다. ETF는 특정 지수나 상품을 추종하는 상품으로, 저비용과 다양성이 장점입니다. 중개형 ISA에서는 해외 주식에는 투자할 수 없으므로, 해외시장에 투자하고 싶다면 ETF를 통해 간접적으로 투자해야 합니다.
📺 중개형 ISA계좌에 어떤 금융상품을 담을까?
✅ 신탁형 ISA
▪ 신탁형 ISA는 투자의 안정성이 높고, 다양한 상품을 조합할 수 있습니다. 따라서, 투자에 불안한 분들이나, 균형 있는 포트폴리오를 구성하고 싶은 분들에게 추천합니다. 신탁형 ISA에서는 예금, 펀드, ETF 등을 선택할 수 있습니다. 예금은 원금 보장과 고정 수익률이 장점입니다. 펀드는 다양한 종류가 있으며, 운용사의 전문성을 믿고 투자할 수 있습니다. ETF는 특정 지수나 상품을 추종하는 상품으로, 저비용과 다양성이 장점입니다. 신탁형 ISA에서는 주식에는 투자할 수 없으므로, 주식 시장에 투자하고 싶다면 ETF를 통해 간접적으로 투자해야 합니다.
✅ 일임형 ISA
▪ 일임형 ISA는 투자의 전문성이 높고, 투자상품의 다양성이 높습니다 따라서, 투자에 시간과 노력을 들이기 어려운 분들이나, 다양한 시장에 투자하고 싶은 분들에게 추천합니다. 일임형 ISA에서는 일임업자가 투자자의 투자목적과 성향에 맞게 운용해 주는 상품을 선택할 수 있습니다. 일임업자는 증권사, 은행, 보험사 등이 있으며, 각각의 특징과 수수료가 다릅니다. 일임형 ISA에서는 주식, 펀드, ETF, ELS, RP, 리츠 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다. 일임형 ISA에서는 해외 주식에도 투자할 수 있으므로, 해외시장에 투자하고 싶다면 일임형 ISA를 선택하는 것이 좋습니다.
[관련내용 영상으로 보기]
📰 관련 영상 (출처-금융공부 김범곤 )
ISA 계좌에서 우러 배당 ETF 투자방법 정리
KBISA계좌란?
KBISA계좌는 KB국민은행에서 제공하는 ISA계좌입니다. KBISA계좌는 중개형, 신탁형, 일임형 모두 가능하며, 다양한 금융상품을 선택할 수 있습니다. KBISA계좌의 특징은 다음과 같습니다.
▪ KBISA계좌는 KB국민은행의 다른 상품과 연계하여 혜택을 받을 수 있습니다. 예를 들어, KB국민은행의 예금, 적금, 펀드, 보험 등을 KBISA계좌에 포함시키면, 우대금리나 우대수수료 등의 혜택을 받을 수 있습니다.
▪ KBISA계좌는 KB국민은행의 다른 상품과 연계하여 편리하게 이용할 수 있습니다. 예를 들어, KB국민은행의 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹, ARS, ATM 등을 통해 KBISA계좌의 잔액조회, 입출금, 상품변경 등을 할 수 있습니다.
▪ KBISA계좌는 KB국민은행의 전문가와 상담할 수 있습니다. KB국민은행의 전문가들은 투자자의 투자 목적과 성향에 맞는 상품을 추천하고, 투자상담을 해줍니다. 또한, KB국민은행의 전문가들은 투자자 KBISA계좌를 주기적으로 모니터링하고, 투자성과를 분석하고, 투자전략을 제안합니다.
[관련내용 영상으로 보기]
📺 ISA가입이 쉬워진 절세혜택 상품 ISA를 소개합니다.
📰 관련 영상 (출처-똑재TV)
ISA계좌 아주 쉽습니다. 장점 단점 주의사항 총정리
글을 마치며
ISA는 저 세율과 분리과세라는 강점을 가진 만능계좌로, 다양한 금융상품에 투자하면서 세금 혜택을 받을 수 있는 투자상품입니다. ISA는 중개형, 신탁형, 일임형으로 나눠며, 각각의 특징과 차이점이 있습니다. ISA에 투자할 때는 자신의 투자목적, 투자기간, 투자능력, 투자위험등을 고려하여 적절한 상품을 선택해야 합니다. KBISA계좌는 KB국민은행에서 제공하는 ISA계좌로, KB국민은행의 다른 상품과 연계하여 혜택과 편리함을 누릴 수 있습니다.